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进一步促进民间融资规范发展新京葡电玩:,要改进宏观信贷政策实施方式
2020-02-14 16:37

中国人民银行行长周小川在最新一期《求是》杂志撰文指出,要深入推动包容性金融发展,使现代金融服务更多地惠及广大人民群众和经济社会发展薄弱环节,既有利于实现当前稳增长、保就业、调结构、促改革的总体任务,也有利于促进社会公平正义,具有积极的现实意义。  包容性金融2005年由联合国提出,它强调通过完善金融基础设施,以可负担的成本将金融服务扩展到欠发达地区和社会低收入人群,向他们提供价格合理、方便快捷的金融服务,不断提高金融服务的可获得性。  周小川说,下一阶段,人民银行和金融系统将进一步研究如何借鉴国际经验,推动包容性金融发展,坚持民生金融优先,鼓励金融创新,完善政策支持体系,让广大人民群众共享金融改革和发展的成果。  他指出,将认真贯彻落实党的十八大关于加快发展民营金融机构的决策部署以及国办关于金融支持经济结构调整、支持小微企业发展的意见,支持民间资本发起设立民营银行,引导其立足小微金融的市场定位。推进存款保险制度建设,为小金融机构创造与大型金融机构公平竞争的环境。促进小额贷款公司、典当行、融资性担保公司等具有融资功能的非金融机构规范发展。  周小川要求加强宏观信贷政策指导,鼓励和引导金融机构加大对经济社会发展薄弱环节的信贷投入。改进宏观信贷政策实施方式,进一步完善涉农、中小企业信贷政策导向效果评估,进一步扩大对“三农”、小企业、民生、就业等领域的信贷投放。继续实施差别化存款准备金率,增加“三农”和小企业等的信贷资金来源。推动农村金融产品和服务方式创新,拓宽农村抵押担保物范围,满足种养大户、家庭农场等新型农村生产经营主体的融资需求。推动商业银行开展应收账款质押、动产质押等适合小企业融资特点的金融产品和服务。继续严格执行差别化住房信贷政策,满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求,鼓励银行业金融机构按照风险可控、商业可持续原则,支持保障房建设和棚户区改造。  周小川表示,要加快发展多层次资本市场体系,鼓励风险投资和私募股权基金等投资处于初创期的小企业。加快银行间债券市场发展,支持符合条件的小企业发行短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等新型债务融资工具。稳步推动信贷资产证券化常规化发展,引导金融机构将盘活的资金向小企业倾斜。同时,进一步促进民间融资规范发展,发挥好民间融资在扩大小企业融资来源中的作用。  他表示,鼓励金融机构积极运用现代科技手段,改进账户开立、支付结算、存款和存款类产品、外汇兑换等基础型金融服务。采用网络银行、手机银行等新型支付工具和手段,向广大人民群众提供更加便捷、高效、优质的现代金融服务。规范和引导互联网金融健康发展。

上海9月16日 - 中国人民银行行长周小川称,要加强宏观信贷政策指导,鼓励和引导金融机构加大对经济社会发展薄弱环节的信贷投入。同时,稳步推动信贷资产证券化常规化发展,引导金融机构将盘活的资金向小企业倾斜。

践行党的群众路线 推进包容性金融发展

王亚林

他在最新一期《求是》杂志撰文表示,继续严格执行差别化住房信贷政策,满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求,鼓励银行业金融机构按照风险可控、商业可持续原则,支持保障房建设和棚户区改造。

中国人民银行党委书记、行长 周小川

党的十八届三中全会审议通过的《中共中央关于深化改革若干重大问题的决定》中明确提出要“发展普惠金融”,并将其作为金融改革发展的重要目标之一。陇南市地处甘陕川三省交界的秦巴山集中连片特殊贫困地区,是全国最贫困的地区之一,普惠金融需求十分旺盛。大力发展普惠金融,对于提高农村地区、贫困人口、小微企业等弱势群体金融服务的可获得性,以及推动当地经济社会跨越式发展具有十分重要的现实意义。

文章指出,要改进宏观信贷政策实施方式,进一步完善涉农、中小企业信贷政策导向效果评估,进一步扩大对“三农”、小企业、民生、就业等领域的信贷投放。并进一步促进民间融资规范发展,发挥好民间融资在扩大小企业融资来源中的作用。

当前,全党上下正在深入开展以为民务实清廉为主要内容的党的群众路线教育实践活动。这是我们党在新形势下坚持党要管党、从严治党的重大决策,是顺应群众期盼、加强学习型服务型创新型马克思主义执政党建设的重大部署,是推进中国特色社会主义的重大举措,对保持党的先进性和纯洁性、巩固党的执政基础和执政地位,对全面建成小康社会,具有重大而深远的意义。教育实践活动对中央银行履职提出了新的、更高的要求,也为下一阶段做好各项金融工作指明了前进方向。

为全面了解陇南普惠金融需求和供给状况,更好地促进普惠金融发展,人行陇南市中心支行通过实地走访和发放问卷等形式,对陇南市小微企业、低收入群体、农户等经济主体的金融需求进行了调查分析。调查结果显示,陇南市各类基础性金融服务满足程度仍有待提高,金融服务的便利性仍不能满足需求。调查中,50%左右的调查对象认为当地银行“较少满足”和“无法满足”生产生活中的贷款需要;75%的被调查者认为贷款利率过高,近半数被调查者反映偿还银行贷款的“经济压力过大”;85%的调查对象对我国当前施行的普惠金融扶持政策“知道一点”或“不清楚”。

“鼓励金融机构积极运用现代科技手段,改进账户开立、支付结算、存款和存款类产品、外汇兑换等基础型金融服务。采用网络银行、手机银行等新型支付工具和手段,向广大人民群众提供更加便捷、高效、优质的现代金融服务。规范和引导互联网金融健康发展。”周小川称。

一、党的群众路线教育实践活动对人民银行的各项工作提出了新的更高的要求

欠发达地区普惠金融发展主要受到金融机构内生动力不足、农村金融发展和金融基础设施建设滞后等因素的影响。欠发达地区符合商业银行贷款条件的优质企业较少,产业集聚能力不足,经济社会发展面临金融资源外流和发展资金短缺并存的局面。同时,受农村抵押担保和中介服务机构缺乏,金融市场竞争不充分等因素的制约,农村金融的广度、深度与“三农”发展的现实需求还存在较大差距。

他并表示,要加快发展多层次资本市场体系,鼓励风险投资和私募股权基金等投资处于初创期的小企业。加快银行间债券市场发展,支持符合条件的小企业发行短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等新型债务融资工具。

群众路线是我们党的生命线和根本工作路线。中央高度重视,对教育实践活动的指导思想、目标任务、基本原则、方法步骤都做出了全面部署。习近平总书记明确要求,各地区各部门各单位要把开展活动同做好当前改革发展稳定各项工作紧密结合起来,同完成本地区本部门本单位各项任务紧密结合起来,摆布好时间和精力,使活动每个环节、每个措施都为中心工作服务,把党员、干部在活动中激发出来的工作热情和进取精神转化为做好工作的动力,用经济社会发展成效检验活动成果。这对我们开展党的群众路线教育实践活动,并以此推动各项工作提出了明确要求,指明了方向。

为加快普惠金融发展,必须从完善政策支持体系、健全金融组织体系、加强金融基础设施建设等方面着手,促进普惠金融保障和改善民生功能的实现。

此外,支持民间资本发起设立民营银行,引导其立足小微金融的市场定位。推进存款保险制度建设,为小金融机构创造与大型金融机构公平竞争的环境。促进小额贷款公司、典当行、融资性担保公司等具有融资功能的非金融机构规范发展。

人民银行始终践行党的群众路线,坚持以人为本,服务民生,把着力解决好人民群众最关心最直接最现实的利益问题放在工作的重中之重,把人民群众满意不满意作为检验各项工作的根本标准。近年来,面对复杂多变的国内外经济形势,货币政策统筹兼顾经济增长、物价稳定、充分就业和国际收支平衡四大目标,始终把防范通货膨胀放在首要位置,有效保持了价格稳定,不让群众手中的存款贬值,促进了国民经济持续健康发展。推动大型商业银行、农村信用社等金融机构改革,探索建立市场化的风险救助机制,维护存款人和金融消费者的合法权益。着力提升中央银行金融服务现代化水平,做好货币发行、支付结算、外汇管理、征信、金融消费者权益保护等各项工作,引导金融机构加大对中小企业和“三农”等的信贷投入,使广大人民群众享受到便捷、高效、安全的金融服务。注重调查研究、完善统计指标体系和统计制度框架,按季开展储户、企业家、银行家问卷调查,组织召开座谈会,听取各方面对中央银行工作的意见建议,不断完善中央银行与社会公众的沟通机制,着力提升中央银行透明度。

一是借鉴国际经验,完善支持普惠金融发展的政策体系。当前,我国的普惠性金融发展还处于起步阶段,要积极借鉴国际经验,设立清晰、合理、有效的区域普惠金融发展战略目标,尽快建立一套与战略相匹配的政策体系、评价体系和指标体系。重点要加快建立普惠性金融服务体系,并监督和指导金融机构提升金融服务的可获得性;加快金融基础设施建设,提升金融服务便利程度;加强与世界银行扶贫协商小组、亚洲开发银行和全球金融包容专家组等国际组织的交流合作,更好地促进欠发达地区普惠金融发展;完善普惠金融风险保障机制,增强金融机构的积极性和主动性。

周小川还称,继续实施差别化存款准备金率,增加“三农”和小企业等的信贷资金来源。推动农村金融产品和服务方式创新,拓宽农村抵押担保物范围,满足种养大户、家庭农场等新型农村生产经营主体的融资需求。推动商业银行开展应收账款质押、动产质押等适合小企业融资特点的金融产品和服务。

经过多年的改革发展,我国金融业综合实力和抗风险能力大大增强,国际地位大幅提升。当然,也要看到金融涉及社会公众服务领域还存在一些问题和差距:农村金融基础弱、网点少、成本高,金融服务的覆盖面和渗透率还有待进一步提高;中小企业融资难融资贵问题仍然存在;小型社区类金融机构发展亟待加快;部分交叉类金融产品等创新业务有待进一步规范,一些地方金融秩序及监管仍需加强;金融消费者合法权益的保护力度还不够大等。如何在金融工作中进一步贯彻落实党的群众路线,解决好金融领域存在的问题,更好地发挥金融服务实体经济发展、促进民生改善的作用,是摆在中央银行和金融界面前的一个重要课题。

二是完善金融组织体系,不断扩大金融服务的覆盖面和渗透率。认真贯彻落实党的十八大关于加快发展民营金融机构的决策部署以及国办关于金融支持经济结构调整、支持小微企业发展和降低企业融资成本的意见,支持民间资本发起设立民营银行。引导全国性大型金融机构加快农村金融服务网点建设,推进村镇银行、小额贷款公司等新型金融机构向乡镇及以下区域延伸服务,缩短服务半径,不断扩大金融服务的覆盖面和渗透率。大力推动农村保险发展,构建多层次、多渠道、多形式的农村保险制度,充分发挥农业保险的服务和保障功能。

(发稿 谢衡;审校 张喜良)

二、发展包容性金融有助于进一步加强金融服务实体经济和改善民生,推动教育实践活动落到实处

三是强化政策引导,加大对经济社会发展薄弱环节的金融支持力度。改进宏观信贷政策实施方式,进一步完善涉农、中小企业信贷政策导向效果评估,扩大对“三农”、小企业、民生、就业等领域的信贷投放。继续实施差别化存款准备金率,增加“三农”和小企业等的信贷资金来源。推动农村金融产品和服务方式创新,拓宽农村抵押担保物范围,满足种养大户、家庭农场等新型农村生产经营主体的融资需求。创新小微企业金融产品和服务方式,并采取有效措施降低小微企业融资成本。支持符合条件的小企业发行短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等新型债务融资工具。通过定向降准、支农支小再贷款和再贴现等方面的政策倾斜,鼓励和引导金融机构加大对后发地区的资金投入,加快产业培育,增强区域“造血”功能。继续严格执行差别化住房信贷政策,满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求,鼓励银行业金融机构按照风险可控、商业可持续原则,支持保障房建设和棚户区改造。

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包容性金融2005年由联合国提出,它强调通过完善金融基础设施,以可负担的成本将金融服务扩展到欠发达地区和社会低收入人群,向他们提供价格合理、方便快捷的金融服务,不断提高金融服务的可获得性。包容性金融包括几个目标:一是家庭和企业以合理的成本获取较广泛的金融服务,包括开户、存款、支付、信贷、保险等;二是金融机构稳健,要求内控严密、接受市场监督以及健全的审慎监管;三是金融业实现可持续发展,确保长期提供金融服务;四是增强金融服务的竞争性,为消费者提供多样化的选择。

四是加强金融基础设施建设,提升金融服务现代化水平。鼓励金融机构积极运用现代科技手段,改进账户开立、支付结算、存款和存款类产品、外汇兑换等基础型金融服务。采用网络银行、手机银行等新型支付工具和手段,向广大人民群众提供更加便捷、高效、优质的现代金融服务。优化金融生态环境,推进小微企业和农村信用体系建设,扩大信用信息采集范围,建立农民专业合作社、小企业等新型微型经济组织的信用信息采集机制,提高信用体系的覆盖面,推动融资便利化。